Долг с возвратом: как нотариус поможет дать взаймы без рисков

27 Августа 2024, 17:35  31

Нехватка денег на долгожданную покупку - распространенная житейская ситуация, а один из самых простых способов ее разрешить - попросить взаймы у друга или родственника. Зачастую кредиторы ограничиваются распиской должника или просто верят ему на слово. Но все больше россиян предпочитают удостоверять договор займа у нотариуса. Как безопасно дать или взять в долг, что должно быть в договоре займа, рассказываем в совместном материале ТАСС и Федеральной нотариальной палаты

Когда нужен договор займа?

Договор займа у нотариуса могут заключить между собой обычные люди, физическое лицо с юридическим или две компании. Есть категории граждан, которым заключать такую сделку не разрешено по закону. Это, к примеру, лица, признанные банкротами или недееспособными. 

Одна из самых распространенных причин взять в долг - нехватка средств, например для покупки машины, техники или недвижимости. Допустим, гражданин хочет приобрести квартиру, и ему не достает какой-то суммы до полного расчета. В этом случае долг по сделке можно перевести в формат договора займа. Также Гражданский кодекс разрешает такую трансформацию долгов по аренде недвижимости или орудий производства. 

Бывает, что к нотариальному договору займа прибегают знакомые, друзья и даже родственники, чтобы обезопасить себя в случае невозврата. Деньги могут давать взаймы, к примеру, на погашение ипотеки или на развитие бизнеса. 

Также для удостоверения договоров займа к нотариусам обращаются представители предприятий, например, чтобы одолжить без процентов деньги сотруднику для приобретения жилья. 

Бывает и наоборот - займодавцем выступает физлицо, а заемщиком - компания. Таким образом, обеспеченный гражданин может инвестировать деньги в конкретный проект. В этом случае должник получает более выгодные условия, нежели в банках, а кредитор диверсифицирует вложения. 

Также представители бизнеса используют возможность удостоверить договор займа у нотариуса, если, к примеру, участники общества с ограниченной ответственностью одалживают деньги друг другу. Также случается, что учредители дают деньги на время своим ООО или наоборот. 

Иногда договор займа заключается в паре с договором залога. Заложить можно, в частности, недвижимость, транспорт или корпоративные права. В последнем случае нотариус проверяет устав компании, решение собрания об одобрении передачи прав, согласия участников и другие нюансы.

Отдельно можно выделить договоры конвертируемого займа. По ним кредитор вместо суммы долга может получить долю в компании. В случае с ООО нотариус защищает законные интересы не только заемщика и займодавца, но и участников корпорации. 

Предметом договора займа могут быть не только деньги. Одолжить можно также материалы, сырье, ценные бумаги или различные вещи, определенные родовыми признаками, то есть те, которые можно заменить однородным товаром. Это, например, зерно, золото определенной пробы и тому подобное.

Какие ошибки допускают люди, одалживая деньги?

Многие думают, что договор займа не очень нужен, достаточно расписки. Другие, напротив, считают, что если договор заключен, то расписку брать излишне. И те, и другие неправы: нужно и то, и другое. 

Дело в том, что в договоре указывается сумма, срок, способ возврата долга и иные существенные условия, но этот документ обычно не подтверждает, что деньги фактически были переданы заемщику. А без этого договор, по сути, не действует. Факт получения денег, особенно если это наличные, подтверждается распиской. Но и ее одной недостаточно, поскольку зачастую там не указывается, на каких условиях одалживаются деньги. 

Правильный алгоритм такой: сначала удостоверить договор займа, затем передать деньги и взять расписку об их получении. Нотариус может засвидетельствовать подлинность подписи заемщика на расписке. 

Деньги лучше переводить в безналичной форме, чтобы было видно движение средств. Также полезно на всякий случай взять выписку со счета. И сделать это лучше сразу: если заем выдается на длительный срок, банк может не сохранить первичные документы к тому моменту, когда они вам потребуются. 

Многие предпочитают сначала дать деньги, а потом составлять документы. Это неправильно. Еще одна распространенная ошибка, когда кредитор просит нотариуса удостоверить расписку от должника, который уже перестал возвращать долг. Этого сделать нельзя.

Что должно быть прописано в договоре займа?

Самые важные пункты договора займа - имена сторон, сумма и срок возврата денег. Но, кроме этого, важно указать место, где заключается договор и где должен быть возвращен долг.

Если стороны договорились о беспроцентном займе, это обязательно надо зафиксировать в договоре. При отсутствии такого пункта в определенных случаях должен взиматься процент по ставке Центробанка.

Если заем предполагает проценты, все условия также надо прописать в договоре. Ставка может повышаться, если заемщик несвоевременно исполняет свои обязательства. Важно помнить, что полученные кредитором проценты считаются материальной выгодой, и с этой суммы нужно заплатить подоходный налог.

Нецелесообразно указывать слишком высокие проценты. Нотариус не удостоверит изначально кабальную сделку. Если же стороны заключили простой письменный договор со ставкой значительно выше рынка, ее можно снизить через суд.

Также в договоре необходимо прописать способ и порядок возврата основного долга и процентов: по частям или полной суммой. Можно установить график погашения задолженности.

Отдельно стоит уделить внимание ответственности заемщика за срыв оговоренных сроков - прописать штрафы, пени, неустойки. Кроме того, в договоре можно предусмотреть пункт, согласно которому кредитор может потребовать досрочного возврата долга в определенных случаях, например из-за серьезной просрочки.

Если человек, давший деньги взаймы, решит простить заемщику долг, это можно сделать через договор дарения, также можно заключить соглашение о передаче имущества в качестве отступного или встречный зачет требований.

Еще один вариант - новация денежного требования, когда обязательства по договору займа меняются на обязательства по другому договору. Например, вместо возврата долга заемщик должен сделать кредитору ремонт или оказать другую услугу.

В чем плюсы нотариальной формы договора займа?

Неподготовленным людям сложно разобраться во всех нюансах и возможностях договора займа. Нотариус же доходчиво объяснит все детали, расскажет о последствиях того или иного шага, подскажет, что можно учесть в договоре и поможет грамотно его составить.

Кроме того, нотариус может посоветовать дополнительные меры защиты. К примеру, запросить у потенциального должника кредитную историю, чтобы выяснить, в состоянии ли он расплачиваться по новым долгам.

Также нотариальная форма позволяет убедиться в законности сделки и проследить за соблюдением прав всех участников, а также третьих лиц. Например, нотариус может запросить согласие супругов как должника, так и кредитора. Это важно: в первом случае муж или жена должны знать об обязательствах второй половины, которые могут повлиять на жизнь семьи, а во втором - что из общего бюджета может быть временно изъята крупная сумма.

Важное обстоятельство: при удостоверении договора займа, как и при совершении любого другого нотариального действия, нотариус обязательно устанавливает реальную волю участников сделки: не действуют ли они под давлением, четко ли понимают, что их ждет.

При помощи нотариального договора займа возможно воспользоваться исполнительной надписью нотариуса. Если должник не выполняет свои обязательства, с ее помощью кредитор сможет вернуть свое имущество без суда, обратившись напрямую к судебным приставам.

Печать нотариуса защищает не только кредитора, но и заемщика. По исполнительной надписи можно истребовать только основной долг и проценты по нему, никакие штрафы за просрочку, пени и прочие обременения в этом случае не взимаются. Кроме того, если стороны договорились о возврате денег частями, кредитор не сможет требовать срочного погашения одним траншем. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.

https://tass.ru/obschestvo/21507261